【078_投資】超ざっくり！投資についてテキトー解説③【内輪向け】

閲覧ありがとうございます。

下記記事の続きです。

fankeypierrot.hatenablog.com

今回で最終回の予定です。

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⑪ETFと投資信託の違い

いきなりですが、以下のサイトが一番分かり易かったので、
自分の説明の前に、Linkを貼っておきますｗ

media.rakuten-sec.net

超簡単にいうと
ETFも投資信託も、多くの会社の株を混ぜたお弁当パックを購入する点は同じで
ETFはお弁当パック自体が一つの株として販売されているが
投資信託は、運用している製品を選んで1円単位でいくら突っ込むか決められる。

私の親族に勧めるなら、色々考えなきゃいけないETFよりは
最初だけ考えれば、後は丸投げ出来る投資信託の方が良いと思ってます。

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⑫NISAって？

こちらも、比較的分かり易く解説してくれてるサイトがありました。

www.smbc-card.com

しかし、私の親族がこのサイト見ても、制度の細かい仕組みとかも
書かれてるので、正直微妙かな～と思ったので、
簡単に私からも説明します。

NISAとは、要は、国民一人に付き、
1つだけ持てる税金がかからない証券口座。です。

つまり、NISAというのは口座の事を指します。

あくまで証券口座という箱でしかないので
NISA口座を開設したとしても、運用しないと意味がありません。

仕組みを良く理解していない方が、たまーに
Ａ君「俺、NISAやってるぜ～！」
Ｂ君「へぇ、どんな銘柄買ってるの？」
Ａ君「え、、、め、銘柄！？えーっと、NISA買ってるんよ！」

なんて会話を展開したりしちゃったりしますので、要注意ですｗ

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⑬NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの違い

NISAと言っても、現在の制度では3種類のNISA口座があります。

・NISA
⇒上限が年120万円で、5年間非課税になる

・つみたてNISA
⇒上限が年40万円で、20年非課税になる

・ジュニアNISA
⇒上限が年80万円で、2023年までしか投資できない。18歳まで非課税になる

そして、どのNISA口座も、1人で複数持つ事は出来ません。

私が親族に勧めるのは、将来の資産形成の対策として
教えてあげたい。というのが一番大きな理由なので、
親族には、つみたてNISAによる資産形成を勧めると思います。

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⑭iDecoって？

これも簡単な解説サイトがあったので。

www.dcnenkin.jp

要は、所得税等を少なく出来る、つみたてNISAみたいな感じです。

要注意な点としては、つみたてNISAは、つみたて途中でも引き出す事が可能ですが
iDecoは、満60歳まで引き出す事ができないので、お金に困っても引き出せない点です。

将来の資産形成という視点では、つみたてNISA以上にオトクな制度ですが、
如何せん始めるまでのハードルが高いのと、60歳まで引き出せない点がナンセンス。

とは言え、将来の為に絶対に使わないお金が貯金としてある人ならば、
絶対にiDecoをやっといた方がオトクです。

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⑮つまり、どうするのが正解？

分かった。色々考えるのはメンドーなので、とりあえずペロアレンの言う通りにするわ。

という人には、以下の通りにしてくださいｗ

1.マイナンバーカードを作る

2.楽天カードを作る

3.楽天銀行の普通預金口座を開設する
※絶対に楽天カード(クレジットカード)を先に作るように！

4.楽天証券の証券口座を開設する

5.楽天証券のつみたてNISA口座を作る
※4.と同時にできます
※(できたら)楽天証券のiDeco口座も作る

6.楽天銀行に40万円を振り込む

7.楽天証券のつみたてNISAを開始する
※ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）に毎月33,333円積立

最初にここまでやれば、後は毎年年末に40万円を楽天銀行に入れるだけでOKです。

※(親族向け)年1回の細かい設定とかはあるので、
　それすら手助け必要なら、私が手伝いに行きます・・・

それと、参考までに2019年5月から始めた、私(夫)のつみたてNISAの

現在の成績と、2020年8月から始めた、妻のつみたてNISAの成績を

ここに貼っておきます。

【夫】

2021年2月時点で
855,964円を投資して

214,989円が含み益で、

現在の価値が、1,070,953円になってる。という感じです。

【妻】

2021年2月時点で
415,153円を投資して

64,881円が含み益で、

現在の価値が、480,034円になってる。という感じです。

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最後に。

とにもかくにも、今の時代はお金に厳しい時代です。

勉強して、先に動いた人の勝ちです。

私は、親族と将来ワイキキビーチで美味しいカクテル飲みながら幸せを噛み締めたい！ｗ
今はコロナ禍で中々難しいですが、是非行きたいですね。

(両学長のように、モルディブにもいつか行きたいけど・・・ｗ)

最後まで閲覧頂き、ありがとうございました！